Wat zijn de daadwerkelijke kosten van een spaarpolis?
Een maatschappij is nu verplicht meer openheid te geven en de daadwerkelijke kosten van een spaarpolis door te geven aan zijn klanten. De volgende kosten komen op het overzicht van de spaarpolis voor:
- Premies overlijdensrisicodekking
- Premies arbeidsongeschiktheidsdekking
- Kosten verzekeringsmaatschappij (eerste kosten en doorlopende kosten)
- Kosten bemiddelaar of verzekeringsadviseur
- Aan- en verkoopkosten
Kosten provisies bemiddelaar
Van de kosten voor de bemiddelaar zal een klant flink schrikken. Deze is namelijk erg hoog en blijkt ook daadwerkelijk niet de provisie van de adviseur te zijn. Er zijn dus andere kosten die onder deze noemer worden meegenomen. Het is altijd even rekenen, maar de volgende provisies zijn (eventueel) van toepassing.
- doorlopende provisie voor de adviseur
- afsluitprovisie voor de adviseur
- bonusprovisie voor de adviseur
De doorlopende provisie wordt ieder jaar in rekening gebracht. Bij een looptijd van 30 jaar komt deze dus ook 30 jaar om de hoek kijken. Meestal is hier sprake van een paar procent van de betaalde premies. De afsluitprovisie is meestal (rond de) 5%. Deze wordt berekend over de totale premies die gedurende de gehele looptijd wordt betaald en uitgekeerd in de eerste vijf jaren. Er is hier sprake van een voorfinanciering omdat de afsluitprovisie direct wordt uitbetaald maar nog niet is verdiend. De maatschappij rekent over de nog niet verdiende provisie een rente van rond de 10%, die dus de klant betaalt. Deze rente wordt weer over de gehele duur doorberekend. Betreffende de bonusprovisie was er tot op heden nog niets bekend.
Bonusprovisie
Fortis geeft hier openheid over. De afsluitprovisie is een vergoeding voor de verzekeringsadviseur bij de verkoop van de verzekering. De doorlopende provisie is de vergoeding voor de adviseur tijdens de looptijd van de verzekering. In bepaalde gevallen wordt een extra vergoeding ofwel bonusprovisie uitgekeerd aan de tussenpersoon. Niet alle adviseurs ontvangen dit maar de kosten voor de bonusprovisie worden bij alle klanten in rekening gebracht. De bonusprovisie is een vast bedrag dat wordt bepaald in het jaar de polis is afgesloten. Hoe lang het in rekening wordt gebracht ligt aan de periode dat de adviseur zijn afsluitprovisie heeft verdiend. Deze is meestal 5 jaar maar kan ook een paar jaar langer zijn.
