Om de huidige hypotheek te beëindigen en een nieuwe af te sluiten, moet je hier kosten maken. Een onderdeel van deze kosten is de boeterente dat meestal van toepassing is.

Deze moet betaald worden omdat de huidige hypotheekrente die nu wordt betaald, hoger is dan de hypotheekrente in de markt. Iedere geldgever hanteert zijn eigen berekening. De meest voorkomende berekening is de klant te laten betalen voor de resterende periode dat de hypotheek nog zou doorlopen. Hierbij wordt dan de hypotheekrente genomen van deze periode.

Een voorbeeld ter verduidelijking waarbij de huidige hypotheek waarvan de rente 10 jaar is vastgezet na 5 jaar wordt overgesloten. 

• hypotheekrente huidige hypotheek 5,0% (10 jaar vast) 
• hypotheekrente in de markt 3,5% (5 jaar vast) 
• boeterente voor 5 jaar is jaarlijks 1,5%

  

Gelukkig mag de houder van de hypotheek een bepaald percentage boetevrij inlossen. Meestal is dit 10% van het hypotheekbedrag maar dit kan ook 20% zijn. Over dit bedrag hoeft dus geen boeterente betaald te worden.

Afhankelijk van de hoogte van de huidige rente en de periode dat de hypotheek nog moet doorlopen, kan de boeterente wel eens extreem hoog worden. Het oversluiten is dan niet aantrekkelijk, al is deze boeterente wel eenmalig fiscaal aftrekbaar.

In dit voorbeeld is het percentage 10% dat je boetevrij mag aflossen en een huidige hypotheekrente van 5%. Deze 5% staat 10 jaar vast en je wilt je huidige hypotheek van 200.000 euro na 5 jaar oversluiten. De hypotheekrente voor 5 jaar is op het ogenblik 3,5%. Schrik niet, maar de boeterente bedraagt bijna 12.000 euro.

Via een formule wordt dus de boeterente berekend. Het is mogelijk zelf deze boeterente globaal te berekenen. De boeterente van 12.000 euro is berekend over een hypotheekbedrag van 180.000 euro (200.000 euro minus 10%).  

• Het verschil in rente is 1,5% voor een duur van 5 jaar.
• Dit is totaal 7,5% over 180.000 euro is 13.500 euro.
• Neem nu 90% over deze 13.500 euro en de uitkomst is wat hoger dan de daadwerkelijke boeterente die u van de geldgever ontvangt.

Nogmaals, dit is een globale berekening en je zult eerst je voorwaarden van je huidige hypotheek moeten doorlezen om te weten te komen hoe de geldgever jou boeterente berekent.