Wat houdt de effectenhypotheek precies in?
Voor wie is de effectenhypotheek, hoe is de effectenhypotheek opgebouwd en hoe werkt dit principe?
De effectenhypotheek is zeer geschikt voor mensen die geen zekerheid zoeken en veel flexibiliteit wensen in hun hypotheek. In vergelijking met andere hypotheekvormen zijn de maandlasten lager. De einduitkering is wel afhankelijk van de resultaten op de beurs waardoor deze niet kan worden gegarandeerd.
De effectenhypotheek bestaat uit een:
- aflossingsvrije lening waarover alleen hypotheekrente wordt betaald
- een verpande beleggingsrekening waar eenmalig (of maandelijks) een bedrag wordt gestort
De rente
De hypotheekrente is maximaal 30 jaar fiscaal aftrekbaar wanneer er sprake is van aankoop van een eigen woning. Deze rente valt in box 1, terwijl de verpande beleggingsrekening in box 3 komt. Meestal wordt gekozen voor een eenmalig bedrag welke wordt gestort op de rekening.
Hogere hypotheek
De hypotheekrente is maximaal 30 jaar fiscaal aftrekbaar wanneer er sprake is van aankoop van een eigen woning. Deze rente valt in box 1, terwijl de verpande beleggingsrekening in box 3 komt. Meestal wordt gekozen voor een eenmalig bedrag welke wordt gestort op de rekening.
Er zijn geldgevers die verplichten dit bedrag in een beleggingsfonds te beleggen. Gelukkig neemt dit aantal af en kan een klant bij een geldgever uit meerdere fondsen kiezen.
De effectenhypotheek wordt vaak gekozen omdat een klant daardoor een hogere hypotheek kan krijgen. Er wordt namelijk alleen maar rente betaald (aflossingsvrije hypotheek), waardoor de maandlasten laag blijven. Voor de dekking bij overlijden wordt er meestal een risicoverzekering afgesloten.
Kritiek
De effectenhypotheek is pas enkele jaren op de markt. De laatste jaren heeft deze hypotheekvorm aardig wat kritiek gekregen. Tot begin 1999 was de beurs voor iedereen rooskleurig.
Veel mensen waren actief op de beurs en velen behaalden goede resultaten. De keuze voor de effectenhypotheek was dan ook niet onterecht. De beurs ging echter van een mooie glijbaan af, waardoor het gestorte eenmalige bedrag niet meer, maar juist flink minder werd.
De beurs
Mensen die in 1999, toen de AEX op 700 stond, hun eenmalige storting hebben gedaan, zijn er niet vrolijker op geworden. Echter, diegene die hun storting een paar jaren later deden toen de AEX op 220 stond, hebben tot op heden niet te klagen.
Wat de beurs de komende jaren gaat doen, weet niemand. Bij zeer goede resultaten zal de effectenhypotheek een ook zeer hoge einduitkering geven. De toekomst zal het uitwijzen.
