Denk goed na de over de hoogte van je hypotheek, zo kun je een hoop narigheid besparen.
Het nadeel van het niet aflossen is dat er na 30 jaar nog een hypotheekschuld overblijft. Maar wat de zaak erger maakt: de hypotheekrente is na de duur van 30 jaar niet meer fiscaal aftrekbaar.
Leen niet te veel
De bruto rente die dan betaald wordt, is tevens de netto rente! Hierdoor gaan de netto maandlasten aanzienlijk omhoog en kan het voorkomen dat mensen deze niet meer kunnen te betalen. Om dit probleem te vermijden, is het verstandig de aflossingsvrije hypotheek niet te hoog te nemen.
Een voorbeeld ter verduidelijking van iemand die een aflossingsvrije hypotheek van 250.000 euro met 4,0% rente heeft:
Bruto maandlasten dertig jaar lang 833,33
Belastingvoordeel: 42% 350,00
---------
Netto te betalen per maand 483,33
Stel, vanaf leeftijd 65 jaar (hypotheek heeft 30 jaar gelopen) is de hypotheekrente niet meer fiscaal aftrekbaar. De hypotheek is dan nog 250.000 euro. Het inkomen bedraagt bijvoorbeeld nog maar 25.000 euro. Afhankelijk van de dan geldende hypotheekrente kan iemand in problemen komen.
Bruto = netto: bij 4% hypotheekrente is de maandlast 833,33 euro (10.000 : 12)
Bruto = netto: bij 6% hypotheekrente is de maandlast 1.250,00 euro (15.000 : 12)
Geldontwaarding
Gezien de geldontwaarding zijn bedragen over dertig jaar niet te vergelijken met wat het nu waard is. Helaas kan niemand in de toekomst kijken. Zo kan het voorkomen dat de woning gedwongen verkocht moet worden.
In bovenstaand voorbeeld is het inkomen bij 35 jaar 45.000 euro bruto per jaar en bij 65 jaar 25.000 bruto per jaar. De hypotheekrente gaat procentueel zwaar op het maandbudget drukken. Gelukkig is het belastingpercentage voor een 65-jarige persoon lager.
